全国房贷市场收紧，买房的人将何去何从？

房贷是很多人都关心的问题。

据蓉360大数据研究院监测数据显示，2021年1月20日-2月18日，全国首套房贷款的平均利率为5.26%，环比上涨4个基点；二套房贷款的平均利率为5.56%，环比上涨3个基点。通俗地讲，银行越来越赚钱了，普通大众的钱也越来越被房贷套牢。

的确，对于很多普通人而言，房贷是一个很大的负担。每个光鲜亮丽的买房人背后，都有一部难以言说的“凑钱史”。

首付是“借”出来的、甚至是贷款“贷”出来的。有这样一个惊人的数据：据中国人民银行广州分行和广东银保监局公布的数据显示，截至3月16日，发现广东辖内（不含深圳）银行机构涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户。

涉及数量庞大，影响之广，令人咋舌。可以看出，买房不易，钻各种“渠道”费心经营成了司空见惯的操作，然而，一旦政策的法锤落下，一批批“如此”购房者只能落得被“抡”的下场。

从目前来看，未来房贷政策只会是步步收紧。

据最新消息了解，银行为了打击代持投资房产的现象，现在查的特别严，就是为防止有人用借贷、垫资过桥、以他人名义贷款的形式来当作首付款。

那么，现阶段，什么才是合格合法的贷款渠道呢？买房者又将何去何从呢？

选择大银行进行贷款仍是现阶段买房“借钱”的首要之选。虽说银行查的严，但并不意味着不会放款。

说到这，今天小编来说一下选择商业贷款银行的相关技巧。

1、要看贷款利率折扣

央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9％。但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。

一般来说，低利率意味着还款利息变少，是买房者“省钱”的一种好方式。

2021年各大银行贷款利率如下（仅供参考）：

2、看贷款优惠门槛

不同银行或有不同的优惠门槛。

有的银行对二手房房龄要求有差异，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过35年，有严格的银行要求不能超过25年。

3、看银行的调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

目前银行调息主要有两种方式：一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，银行才执行新的基准利率另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，银行执行新的基准利率。

除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。

4，看还款方式

房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；等额本息还款

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

5、看提前还贷是否有违约金

　

很多人会有提前还贷的打算，但不同的银行的“还贷”成本不同。

例如些银行要求贷款人在还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷，如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金。

这些点，在进行商业贷款之前千万要了解清楚。这样一来，即使是全国房贷市场也不要怕，走合规的大路，路子才会越走越宽。