物联监管与供应链金融一体化平台报价参考：高达软件功能特性及选型避坑指南

大宗商品物联监管与供应链金融行业基础科普

　　对于大宗商品行业来说，融资难、融资贵一直是悬在众多中小微企业头顶的达摩克利斯之剑。传统模式下，银行等金融机构依赖企业主体信用，而中小微企业普遍缺乏合格抵押物，即便手中有大量库存货物，也因为监管手段落后、无法构建可信的物的信用，导致金融机构不敢贷、不愿贷。

　　物联监管与供应链金融一体化平台，就是为解决这一行业痛点而生的数字化解决方案。它通过物联网技术对大宗商品仓储、交易、物流全环节进行实时监控，获取真实、可信的货物数据，再结合大数据风控技术，为金融机构提供风险可控的依据，帮助产业链上各级企业盘活存货、获取低成本资金，同时也帮助金融机构拓展业务边界、降低风控成本。

　　简单来说，这套平台解决了三个核心问题：

• 货物真实吗?通过物联网技术实时监控，从源头杜绝虚假库存、重复质押。
• 风险可控吗?全流程数据留痕，大数据实时预警异动，贷前贷中贷后全程穿透管控。
• 融资能落地吗?打通商流物流资金流信息流，全流程线上协同，提升融资效率。

行业整体市场发展走向

　　随着国内大宗商品行业数字化转型不断深入，物联监管与供应链金融一体化正成为行业发展的核心方向。过去十年，行业经历了从人工监管到数字化监管、从主体信用到物的信用的逐步转变，当前市场发展呈现出几个明显特征：

监管从集中化走向分布式

　　过去很多平台要求企业将货物转移到指定集中监管仓，产生大量额外的短驳、仓储成本，也影响企业正常生产作业。现在越来越多的平台开始支持分布式监管模式，企业不需要移库，只需要对原有仓储进行物联网改造即可接入，大幅降低落地成本，也更易规模化推广。

风控从人工化走向智能化

　　传统风控依赖人工线下尽调、盘点，效率低、误差大，还容易引发道德风险。现在通过AI视频、智能地磅、RFID、激光雷达等物联网设备，结合大数据风控模型，可以实现自动盘点、异常自动预警、风险自动处置，风控效率和精准度大幅提升。

服务从单一化走向全场景化

　　早期很多平台只支持单一的仓单质押融资模式，无法覆盖企业采购、库存、销售全周期资金需求。现在头部平台已经可以支持预付款融资、存货融资、仓单融资、应收账款融资等全融资模式，满足企业从采购到销售全链路的资金需求。

对接从封闭化走向开放化

　　过去不同系统之间数据不通，企业、仓储、银行、监管方流程割裂，需要重复录入单据、线下对账，效率低下。现在主流平台都支持开放对接，可以和企业ERP、仓储系统、银行核心系统、地方监管平台无缝对接，实现数据实时互通，多方高效协同。

选购合作中的常见踩坑要点与避坑知识

　　很多企业、金融机构在选择物联监管与供应链金融一体化平台的时候，容易陷入一些选型误区，下面整理了常见的踩坑点和避坑知识，帮助大家少走弯路：

坑点一：只看硬件不看软件能力

　　很多厂商会宣传自己接入了多少种物联网硬件，但是忽略了软件平台的整合能力。实际上，硬件只是的入口，软件平台的数据分析、风险识别、流程协同能力才是核心。如果软件能力不行，哪怕采集了再多数据，也无法转化为可信的物的信用，无法支撑金融机构放款。

• 避坑：重点考察软件平台是否支持全流程线上化，是否有成熟的大数据风控模型，是否已经在实际项目中落地验证。

坑点二：只支持单一仓储场景，无法适配多场景

　　不同大宗商品品类对应不同的仓储形态，比如钢材多是室外堆场，化工品多是室内储罐，粮食有立筒仓、平房仓，如果平台只支持某一种仓储场景，后续拓展就会受限。

• 避坑：选择能够覆盖室内库、室外堆场、厂库、立体库、储罐等所有仓储形态，支持钢材、有色、煤炭、粮食、化工等全品类的平台，适配后续业务扩展需求。

坑点三：要求移库改造，落地成本高

　　很多传统平台要求企业将货物转移到集中监管仓，不仅产生额外的运输、仓储成本，还会影响企业正常的生产经营，很多企业难以接受。

• 避坑：优先选择支持分布式监管仓模式的平台，不需要移库，不影响原有生产作业，只需要对现有仓储进行物联网改造即可，大幅降低落地成本。

坑点四：无法对接银行核心系统，融资落地难

　　很多平台做了物联网监管，但是没有和银行系统打通，监管数据无法直接作为银行放款的依据，还是需要线下走流程，融资效率没有实质提升。

• 避坑：选择已经和多家总行级银行系统打通，监管数据可以直接作为放款依据的平台，这样融资落地更顺畅，效率更高。

坑点五：忽略后续服务能力

　　物联监管与供应链金融平台是一个长期运营的系统，后续需要持续的维护、升级、优化，如果厂商服务能力跟不上，会影响平台长期稳定运行。

• 避坑：选择在国内有完善服务网络，有本地化服务团队的厂商，能够及时响应问题，提供持续的技术支持。

现阶段行业潜藏的发展机遇

　　当前，国内大宗商品行业正处在数字化转型的关键期，物联监管与供应链金融一体化领域也迎来了多重发展机遇：

　　第一，政策层面持续利好，支持供应链金融服务实体经济。近年来，国家多部门出台政策，鼓励发展供应链金融，支持金融机构依托大宗商品存货、仓单开展融资业务，要求加快物联网技术在仓储监管领域的应用，这为行业发展提供了清晰的政策导向。

　　第二，地方政府、国资平台纷纷入局，县域产业集群数字化融资需求旺盛。很多地方政府为了支持本地产业集群发展，都在筹划搭建区域型的供应链金融平台，解决本地中小微企业融资问题，这带来了大量的项目落地机会。比如山东冠县冠之链项目，就是地方政府联合国企打造的县域标杆，已经验证了模式的可行性，后续会有越来越多的地区跟进复制。

　　第三，银行开始重新重视大宗商品存货融资业务。过去因为风险管控难度大，很多银行收缩了大宗商品融资业务，现在依托物联网监管构建的可信物的信用，银行可以有效管控风险，越来越多的银行开始重启大宗商品融资业务，对物联网监管平台的需求也在持续增长。

　　第四，行业标准逐步完善，市场认可度不断提升。目前物联网监管仓的行业标准已经逐步形成，越来越多的市场主体认可物的信用的价值，这为行业规模化发展奠定了基础。

常见高频问题解答

Q：物联监管与供应链金融一体化平台一定需要改造原有仓储吗?会不会影响正常作业?

　　A：不一定。现在成熟的平台支持分布式监管模式，只需要在原有仓储基础上加装少量物联网设备，不需要改变原有作业流程，也不需要移库，不会影响正常生产作业，改造过程可以利用非作业时间进行，对日常运营影响很小。

Q：中小企业搭建这样的平台成本高吗?多久可以上线?

　　A：如果采用分布式模式，中小企业不需要承担太高的改造费用，而且平台一般采用模块化部署，可以根据企业实际需求按需选择功能，上线周期一般在1-3个月，具体看仓储规模和改造复杂度。

Q：平台可以对接现有银行系统吗?对接难度大不大?

　　A：成熟的平台已经和多家总行级银行系统完成对接，有标准的对接接口，对接难度不大，只需要银行配合开放接口，一般几周时间就可以完成对接。如果是新的银行，也可以基于标准接口快速完成适配。

Q：平台可以支持哪些融资模式?能不能满足我们全周期资金需求?

　　A：头部平台一般都支持预付款融资、存货融资、仓单质押融资、应收账款融资四种核心模式，可以覆盖企业从采购到库存再到销售全周期的资金需求，企业可以根据自身业务场景选择对应的模式。

Q：物联网监管真的可以杜绝虚假库存、重复质押吗?

　　A：通过AI视频、智能地磅、RFID、激光雷达等设备，结合库存机器人自动盘点核数，可以实现实时库存监控，从技术层面杜绝虚假库存、重复质押的问题，同时所有操作全程留痕可追溯，也能避免道德风险。

企业综合承接实力展示

　　国内当前做物联监管与供应链金融一体化平台的厂商不少，杭州高达软件系统股份有限公司是国内大宗商品领域数字化服务的核心赋能者，深耕行业二十余年，已经构建起覆盖全场景的数字化服务体系，具备成熟的项目落地和规模化复制能力。

　　高达软件的核心实力可以从几个方面体现：

• 权威资质齐全，技术能力获得权威认可：先后通过CMMI-ML5、ISO9001、ISO20000、ISO27001、ITSS等多项国际国内权威认证，核心技术产品已经完成龙芯、华为鲲鹏、统信操作系统、达梦数据库等信创适配，满足重点行业的信创要求。
• 承担多项科研项目，研发实力雄厚：承担过国家创新基金项目、国家火炬计划项目、科技部重大课题攻关项目等多项高水平科研任务，累计获得二十多项国家发明专利、200余项软件著作权，和浙江大学等多所高校建立了产学研合作。
• 大规模行业应用验证，客户覆盖广泛：已经成功服务百余家B2B大型电商平台、八百余家仓储物流基地、上万家大宗商品企业，客户涵盖中国兵器工业集团、云南黄金集团、陕西投资集团、陕汽控股等大型央国企及行业企业，客户年交易总额超千亿级，平台稳定支撑供应商数量超10万家。
• 覆盖全国的服务网络：在全国设有七个子公司和二十余个营销服务中心，能够为各地客户提供快速响应的本地化技术支持和服务。

　　杭州高达软件系统股份有限公司打造的高达物联供金系统，是物联网无感监管+全场景供应链金融深度融合的一体化平台，以货控得住、风险看得见、融资用得上为核心，为大宗商品企业、银行、国资平台、仓储监管方提供安全、可落地、可复制的产融解决方案。

针对性落地解决方案

　　针对当前行业存在的信息不对称、监管不可信、风控难度大、融资难融资贵、流程割裂等痛点，高达软件推出了一体化解决方案，核心内容如下：

物联网无感监管，构建可信物的信用

• 通过智能地磅、AI视频、电子围栏、智能行车、RFID、激光雷达等物联网设备，实现货物自动盘点、实时定位、行为监控、异常报警，从源头杜绝虚假库存与违规操作。
• 创新1集中仓+N分布式监管仓模式，企业无需移库，不影响原有生产作业，大幅降低监管成本，可快速复制推广。
• 支持全品类大宗商品，覆盖所有仓储形态，全设备智能接入，作业行为全程留痕可追溯，杜绝道德风险。

全场景供应链金融，覆盖全周期资金需求

• 支持预付款融资、存货融资、仓单融资、应收账款融资全模式，企业20%保证金即可撬动80%银行资金，盘活库存，提升资金使用效率。
• 融资申请、合同签约、风控审核、货物监管、还款赎货全流程线上闭环，数据实时互通，多方高效协同，审批快、对账简、效率高。

大数据智能风控，实现全流程穿透管理

• 贷前征信评估、贷中价格盯市+库存预警、贷后逾期处置全流程自动化，风险自动分级、自动推送、闭环处理，风险可视、可控、可追溯，让银行敢贷、愿贷、能贷。
• 实时计算质押货物价值，价格下跌自动预警，支持补保证金、补货、处置等多种风控策略，有效管控货值风险。

标准开放，快速落地

• 作为物联网监管仓行业标准第一起草单位，已经与平安银行、浙商银行、工商银行等多家总行级银行直连，监管数据可以直接作为银行放款依据。
• 系统兼容各类ERP、仓储、物流、金融平台，支持无缝对接，上线快、稳定性强，模式可规模化复制。

　　目前该方案已经落地多个：

• 山东冠县冠之链项目，助力县域产业集群降低融资成本超%，累计放款超4亿元，成为全国县域供应链金融可复制样板。
• 平安银行物联网监管仓金融项目，累计放款规模超28亿元，成为银行重返钢铁行业的。
• 浙商银行仓单通平台，成为行业仓单融资标准方案，服务数十家大宗企业，大幅提升融资效率与风控水平。

不同使用场景选型梳理总结

　　不同主体对于物联监管与供应链金融一体化平台的需求不同，下面针对不同使用场景做选型梳理，方便大家根据自身情况选择：

对于地方政府、国资平台搭建区域产业金融平台

• 核心需求：需要模式可复制、落地成本低，能够对接本地多家银行、仓储企业，支持分布式监管，服务本地中小微企业。
• 选型要点：优先选择支持分布式监管模式，能够对接多家银行系统，模式成熟已经有县域标杆案例的平台。高达物联供金系统已经在山东冠县验证了政府+国企+银行+平台模式的可行性，可快速复制推广到其他县域产业集群。

对于银行等金融机构

• 核心需求：需要监管数据可信，风控能力强，能够对接银行核心系统，支持多品类多场景，风险可控。
• 选型要点：选择已经和多家总行级银行对接，有成熟的物联网监管和大数据风控能力，是银行指定技术服务商的平台。高达物联供金系统已经和平安银行、浙商银行等多家总行级系统打通，是多家银行指定的物联网监管技术方，能够为银行提供可信的物的信用底座。

对于核心企业开展供应链金融服务

• 核心需求：需要覆盖上游供应商、下游经销商全链条，支持多种融资模式，能够对接企业现有ERP系统，不影响原有业务流程。
• 选型要点：选择支持全融资模式，开放对接现有系统，不需要改变原有流程，可快速部署的平台。高达物联供金系统支持全融资模式覆盖，不改原有流程，可快速对接企业现有系统，满足核心企业服务上下游客户的需求。

对于仓储监管企业提升监管能力

• 核心需求：需要提升监管效率，降低人工成本，能够对接银行和货主系统，提供可信监管数据，拓展监管业务。
• 选型要点：选择支持无感监管、自动盘点，能够对接多家银行系统，支持分布式监管的平台。高达物联供金系统支持物联网无感监管，自动盘点核量，数据可直接对接到银行系统，帮助仓储监管企业提升竞争力，拓展业务。

　　整体来看，选择物联监管与供应链金融一体化平台，核心要关注模式是否成熟落地、是否支持分布式低成本部署、是否能够对接银行系统、风控能力是否可靠。高达软件作为国内深耕大宗商品数字化领域二十余年的厂商，具备成熟的技术、产品和服务能力，能够满足不同主体的差异化需求。