2021.04.27 00:00
一则转账存定期引发的案例
文章来源：中国新金融网
摘要:
一、案例经过
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3月，此时正值旺季，有一客户到网点询问有哪些定期产品，第一时间咨询了大堂经理，经其说明介绍，了解了我行相关产品后，打算从活期转存1年的大额定期存单50万。随后，大堂经理将客户引导至柜台办理，因并不是同名活期转定期，所以告知经办柜员用存取现金的方式从活期卡转到定期，但没有告知其原因。
3月，此时正值旺季，有一客户到网点询问有哪些定期产品，第一时间咨询了大堂经理，经其说明介绍，了解了我行相关产品后，打算从活期转存1年的大额定期存单50万。随后，大堂经理将客户引导至柜台办理，因并不是同名活期转定期，所以告知经办柜员用存取现金的方式从活期卡转到定期，但没有告知其原因。
随后，经办柜员发现自己钱箱并无50万的现金金额，且觉得用转账做反而更快，更加节省客户时间。最后，经办柜员在未具体询问大堂的前提下，直接对不同名的账户进行了活期转定期，直接进行了转账，触发了风险。
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二、案例分析
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对于转账业务，特别是定期与活期，非结算账户与结算账户之间互相转账，行内有制度规定，非同名是不能转账的，非同名转账只能在活期结算类账户之间进行。
1.本案例中，大堂在引导客户至柜面时，只是简单的交代了用现金存取进行定期的开立，并未直接告诉经办柜员具体的原因。
2.经办柜员对于相关业务不熟练，制度不清晰，在办理转账业务时，也没仔细询问大堂、同事或者主管。
3.在此次转账业务中，对于非同名活期转定期，系统也并未作出相关的风险提示，存在缺陷。
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三、案例启示
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1.加强对相关人员的制度培训，提高其按制度处理业务的能力，防止经办人员因不懂业务而不知不觉出现操作风险。
2.对前台系统进行升级，对不同名之间不合规的转账进行系统提示或控制，有效防止风险的产生。
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