重庆银行“回A”提速 解读上市城商行的规范公司治理之路

2020年8月27日，重庆银行股份有限公司（以下简称：重庆银行）成功通过证监会发审委会议，成为今年第2家A股过会银行。重庆银行“回A”引发了市场的极大关注，随后召开的半年度线上业绩发布会，吸引了包括来自高盛、摩根士丹利、中金和知名券商等200多位境内外投资者、分析师以及多家新闻媒体的积极参与。

重庆银行一直是资本市场的积极参与者。该行于2013年叩开香港联交所的大门，成为内地首家赴港上市的城商行，此前A股已有6年未接受地方银行IPO。

本次顺利“回A”，重庆银行也将成为西部第一家、全国第三家实现“A+H”股布局的城商行。

本次IPO，重庆银行拟发行不超过7.81亿股，占本次发行完成后总股数的19.98％，所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于充实该行核心一级资本，提高资本充足率。

中报业绩稳中向优 长足进步有目共睹

2020年中报显示，重庆银行继续保持了健康、稳健、可持续的发展态势，具体来看，业绩有四大亮点：

一是经营规模稳步提升。集团总资产5322.22亿元，较年初增加309.90亿元，增幅6.2%。贷款余额2650.89亿元，较年初增加177.40亿元，增幅7.2%。存款余额突破3000亿元，达3028.51亿元，较年初增加218.02亿元，增幅7.8%。

二是经营效益更具韧性。重庆银行深耕本地市场，打造特色化产品、特色化服务，塑造差异化竞争优势，培育增长新动能。实现净利润26.20亿元，同比增长5.3%。净利息收益率2.24%，同比增加0.25个百分点。

三是资产质量有效改善。重庆银行牢固树立“资产质量就是生命线”的理念，狠抓授信全流程管理，将金融科技应用于风险监控平台，多措并举强化风险管控，资产质量持续改善。不良贷款率1.24%，较年初下降0.03个百分点。关注类贷款占比3.09%，较年初下降0.03个百分点。

四是资本管理持续优化。重庆银行持续优化资本配置，提升资本使用效率，加大内源性资本补充力度，合理规划减值准备计提，风险抵补能力持续增强。资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.84%、8.52%。拨备覆盖率302.17%，比年初上升22.34个百分点。

回顾重庆银行登陆香港联交所的2013年，当年该行资产总额为2067.87亿元。中报显示，该行资产规模已达5322.22亿元，体量翻了一倍多；2013年全年实现净利润23.29亿元，2020年上半年就实现净利润26.20亿元。可以说，重庆银行这7年取得的长足进步有目共睹。

国际资本市场青睐 坚持规范公司治理

重庆银行一直获得国际资本市场高度赞誉，连续5年位居英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前300强。在国际国内环境极其严峻复杂的今年，标准普尔国际评级公司官网发布对重庆银行维持评级的新闻，继续给予该行“BBB-”投资级评级，展望“稳定”，连续第四年维持对该行的投资级评级不变。

据了解，重庆银行始终高度重视公司治理建设和公司治理水平提升。党的十八大以来更全面推进党的领导与公司治理有机融合，积极探索既具有中国特色又符合国际规则的上市商业银行公司治理机制。该行通过科学完善内控管理顶层设计、持续优化各项管理体制，使自身风险管控能力更强、风险管控力度更实，不断筑牢“防范网”，资产质量得以持续改善。

重庆银行还将董事、监事、高级管理人员履职能力建设作为完善公司治理的重要抓手。其董事会、监事会成员中80%以上具有研究生学历，具备良好专业背景、业务技能、职业操守和从业经验；独立董事均为金融、法律方面的知名专家和资深人士。完善的资产负债管理、盈利性分析、风险监测、市值管理、对外投资管理等15个专项报告制度，成为董事、监事、高级管理人员全面了解和掌握该行经营管理情况的重要渠道，提高了履职的深度和广度。

“小微+科技”两手抓发展重点日渐突出

服务小微，是重庆银行的业务发展重点之一。招股书显示，截至2016年12月31日，该行小微贷款余额为586.72亿元；2020年中报显示，截至6月末，小微企业贷款余额已达到838亿元，可见小微业务明显提升。

据了解，由于在小微金融领域的扎实投入，重庆银行先后获得中国银行业协会颁布的“2015年服务小微五十佳金融产品”、原重庆银监局颁布的“2016年银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。该行特色小微产品“好企贷”荣获2017年中国金融创新奖之“十佳互联网金融创新奖”。

疫情发生以来，银行业全力推动经济恢复正常运转，尤其是小微企业。重庆银行中报显示，重庆银行客户贷款及垫款总额2650.89亿元，较上年末增加177.40亿元，增幅7.2%。其中，公司贷款（不含贴现）1549.28亿元，较上年末增加141.48亿元，增幅10.0%。此外，为了支持受疫情冲击的小微企业，今年3月，重庆银行小微金融业务还推出了针对个体工商、小微企业主的“支小纾困贷”。该贷款期限最高可达5年，既可用于流动资金，也可用于固定资产投入。

重庆银行在科技领域深研创新的努力，也值得注意。中报披露，该行“风铃智评”大数据管理系统，基于知识图谱搭建大数据关联分析模型，应用于内审、评审、员工行为管理、决策分析等领域，并获中国科技创新大赛银奖、重庆金融科技研究课题一等奖等荣誉。

重庆银行在科技方面增加动力赋能。主要体现为“四个落地增效”：一是大数据智能化落地增效。该行全年14个重点项目均成功上线，小微金融、消费金融智能化、公司金融风控数字化、移动展业等取得进展，提升产品研发、风险管控、信贷管理等工作质效，创新动能有效激发。二是数据治理落地增效。建立健全数据治理架构，组建专业团队，制订3年大数据应用规划，实施内外部数据归口管理，建成大数据支撑的反欺诈、风险预警等系统，在营销、风控等场景着力盘活数据资产、挖掘数据价值。三是夯实基础落地增效。持续优化新一代核心系统，积极探索应用区块链、人工智能、5G等新技术、新场景，夯实科技基础设施。四是金融标准化落地增效。承担金融标准化多项试点工作，在网上银行服务、网点服务2个领域均上榜全国金融企业标准“领跑者”排行榜，成为全市唯一双上榜金融机构。

重庆银行以精益管理机器人平台、远程银行、智能广域网、运维一体化等项目为载体，加快5G、人工智能、区块链等技术的研究应用，巩固科技基础设施。“小微+科技”两手抓，让该行的线上业务服务更为高效，做到最快15分钟内审批放款。上半年，该行为3341户小微企业发放自主研发线上贷款24亿元，已累计投放112亿元，服务小微企业2万户。

展望未来：加强区域优势实现快速发展

重庆银行表示：本次公开发行上市，将在有利于本行实现净资产增长的同时，确保净资产收益率保持在较高的水平；有利于本行加速推进业务转型升级，进一步提升区域竞争优势地位，深化渠道建设，提高资本充足率，增强抗风险能力；有助于推动本行各项业务的快速发展，进一步提升本行的盈利能力。

多位业内人士指出，重庆银行今年回归A股的时机非常不错，因为市场活跃度要好于前两年，投资者积极性也非常高。重庆银行赴港上市7年来，取得的长足进步有目共睹。本次顺利过会，代表着公司又一次在资本市场上迈出了坚实的步伐，对于推动重庆、成渝地区双城经济圈的发展，乃至于推动西部经济的发展，都具有非常重要的意义。