深耕普惠金融 兴业银行重庆分行破解企业融资难点痛点

融资难、融资贵一直是困扰企业发展的难点、痛点。近年来，兴业银行重庆分行围绕企业不同成长阶段的融资难点、痛点，打破传统唯“抵押物”论，开展担保方式创新、产品模式创新，有效降低融资成本，助力实体经济发展，走出了一条具有兴业特色的普惠金融服务之路。

弱化“抵押物” 破解企业“成长烦恼”

成立于2009年11月的重庆云网科技股份有限公司，是一家集机动车检测设备、机动车检测系统、机动车行业联网监管系统生产研发、配套设备销售及技术服务为一体的高新技术企业。云网科技已于2016年8月在全国中小企业股份转让系统（“新三板”）挂牌上市，成为机动车检测行业为数不多上市企业之一，更是机动车检测行业新三板第一股。

当前，企业处于成长的关键期，急需资金扩大市场，但缺乏有效抵押担保措施，难以获得银行融资。兴业银行重庆分行通过“三板贷”业务，给予企业500万元信用免担保贷款，并给予优惠利率3.85%，为企业进一步发展壮大提供助力。

“兴业银行送来了‘及时雨’，这笔贷款对我们产品升级投放起到了重要作用，我们迅速做出了样板市场，而且获得了行业好口碑”，云网科技董事长钟云亮说道。

（图为兴业银行重庆分行相关人员与媒体记者走访云网科技设备生产工厂）

据了解，“三板贷”是兴业银行在结合新三板交易规则和融资特点的基础上推出的针对新三板（拟）挂牌企业的信用免担保贷款产品，最高授信金额1000万元，支持广大新三板企业进一步发展壮大。

兴业银行重庆分行中小企业部负责人表示，银行方面不仅给予企业优惠贷款利率，还减免多项费用，进一步降低企业融资成本。此外，银行还通过组织深交所燧石星火路演等活动，为企业发展“加油添薪”，帮助具备上市实力的企业进军资本市场。

创新产品服务 赶走融资“拦路虎”

初创期科技型企业大多数都缺少有效抵押担保物，而拥有的知识产权往往估值难、变现流转需要较长周期，融资普遍遇到“拦路虎”。

位于两江新区水土高新园大地生物医药产业园区的重庆博利达医学科技有限公司对此深有感触。作为一家以“感染性疾病精准医学检验”为核心的医学生物科技公司，该公司研究开发针对特殊病原的分子诊断、免疫快检等多项具有自主知识产权的诊断试剂和检验技术，已申请7项国家发明专利，完成临床前项目3项。企业成立至今，暂时以销售医疗耗材维持企业运转，整体收入较少，常规贷款产品较难满足企业融资需求。2020年6月底，兴业银行推出的一款针对普惠型小微企业的中短期贷款产品“兴业普惠贷”为广大小微企业带来了机会。

“今年5月，我们有两项用于‘感染性疾病精准医学检验’的试剂被授权，企业正式从研发转入市场开发阶段。在产品推向市场的关键时点，兴业银行发放350万元普惠贷贷款让我们有资金完成前期生产准备和市场推广。”该企业负责人说道。事实上，对于医药研发企业来说，产品研发周期长，与银行传统的短期流贷存在期限错配。而“兴业普惠贷”期限灵活，流贷最长三年，不超过一年的短期贷款具有转贷简单的特点，贷款到期后无需偿还本金就可以续贷，实实在在地为企业解决了后顾之忧。

据悉，“兴业普惠贷”2020年6月推出以来，广受企业好评，截止2020年10月，已服务小微企业150余家，批复金额4.5亿元，完成投放2.2亿元。

“知产”变“资产” 赋能企业发展

大力发展普惠金融，支持中小微企业发展，既是兴业银行服务实体经济的主责主业，也是义不容辞的社会责任。

近年来，重庆持续以科技创新驱动产业结构调整，科技型企业发展势头良好。为赋能企业发展，政府与银行携手合作，大力发展普惠金融，让科技型企业“知产”变“资产”。

据介绍，兴业银行与两江新区政府合作推出了一款服务于科技型企业的贷款产品——“科技成长贷款”。该产品适用于两江新区范围内注册、纳税的科技型企业，担保方式为信用免担保或知识产权质押，授信金额最高可达2500万元，而贷款利率最低至3.85%。值得一提的是，政府给企业补贴一半利息，补贴最高50万元。2020年，兴业银行重庆分行通过“科技成长贷款”服务科技型企业23家，批复贷款7610万元。