林建明：放弃百万年薪投身互联网金融

创业者除了草根群体外，还有不少是从大公司离职的前高管和技术核心。他们看到未来行业发展前景，于是离开稳定的公司，放弃高薪，开始凭借自己的能力进行创业。

19岁真正接触IT，23岁开始进入银行IT系统工作，林建明曾“大战”过千年虫，也远赴国外谈判过几亿元的软件购买。过去5年里，林建明一直在关注创业并投资了1个项目，今年6月他正式离职并创立深圳萨摩耶互联网金融公司，目前其发布的“省呗”信用卡代偿业务app已有25万注册用户。创业路上，为让产品系统稳定，他亲自带队潜伏到几百个骗子QQ群。

见证信用卡消费的兴起

1978年，林建明出生在广东湛江的一个小乡村。4岁那年小儿麻痹症在其身体上留下了印记，也赐给了他更加顽强的意志。出于对计算机专业的喜爱，1997年他考上华中科技大学。大一起，林建明就开始兼职做家教、送牛奶，大三左右开始帮人改Bug，参与“千年虫”大战。

2002年，中国信用卡元年，林建明考虑到国内开始大力发展信用卡业务的招商银行工作，随后便跳了槽。银行需要非常稳定的系统，林建明需24小时oncall。“如果出现故障，要求程序员立马回到机房；如果超过30分钟dow n机，行长要承担责任。”这个过程虽然辛苦，但他坦言学到了很多东西，而且感觉走在了中国甚至全球前沿的应用科学道路上。

2008年，林建明已升至高级经理，曾到美国、欧洲等地考察寻找先进的银行系统。半年多后，他发现了一款价格几亿元的先进系统，但在考评中发现并不符合国内业务实情。此后的两年半时间里，他带领团队一起开发一套全新的系统，最高峰时团队达300多人，整个投入超过5亿元。

在这套新研发的系统正式使用之前，林建明顶着巨大的压力，团队前后做了13次演练。整个演练过程就像发射火箭一样，步骤贴了满满一墙，“每个节点都背得滚瓜烂熟”。2002年到2013年，林建明从一个程序员做到了信用卡的总架构师，年薪超百万元。

走出体制创立金服公司

随着移动互联网的兴起，金融业开始从传统方式转向互联网金融，林建明也开始转向非接触支付、二维码支付等。“但是传统银行觉得支付不赚钱，不会投重大的人力去做这件事。”

2013年底，招行与联通联合成立新公司，林建明主动请缨。但新公司仍没有逃脱体制的束缚。考虑再三后，林建明准备创业。

今年5月26日，林建明和15位合伙人联合创立了深圳萨摩耶金融服务公司。第二天，公司就拿到了千万元级的风投。林建明表示，公司短期内瞄准的是余额代偿业务，中期将扩展至互联网金融消费市场，长期的目标是打造一家互联网银行。

6月26日，该公司首款金融产品app“省呗”发布。简单说来，该款产品针对刷卡“剁手族”而设立，当信用卡用户无法及时还款将采取分期还款。目前国家政策规定银行信用卡的年化利率是%，如果使用“省呗”，其收取的利率为10%-17%，最低可低至信用卡的5 .5折。林建明介绍，“省呗”推出抢占的就是国内利率市场化前这一拨红利。

潜伏数百骗子群获取风控真经

为测试产品的安全性，上线首月，林建明带领团队将产品放到几百个黑中介、代办中介的Q Q群和论坛上，“我要了解坏人们会拿什么样的招数来骗我，如何攻击后台的甄别和筛选系统。”果然，系统第1个月就引来了7万多坏人。

经过反复测试后，“省呗”放出第一笔款，原本已经走下坡的访问申请数立马又笔直冲向高峰。但在后台1000多条反欺诈规则筛选甄别后，这种不正常在3天后迅速回落。为进一步验证系统的安全性，这一个月“省呗”仍只放了少量款项。从9月中旬，放款额度才逐渐放开，当月已达1000多万元。截至“双11”当天，省呗注册用户已达25万人，累积帮信用卡用户还款2000万元。

“我不怕风投不投我，最大的问题还是风险把控的问题，”这是互联网老兵林建明的自信。在公司刚开始没多久时，也有亿万元级别的大咖找到他，希望能将萨摩耶金融收购。但林和合伙人拒绝了，“我们想真正做好互联网金融这件事，不想有太多资本市场的压力。”

也有人提出疑问，面对支付宝、京东白条等电商都已推出信用卡消费类的服务，“省呗”何以取胜？林建明认为，目前B A T公司所服务的客户仍局限于与自己有业务往来的，而“省呗”的范围更广。同时，在成本控制上，目前“省呗”主要由资金成本、风险成本和运营成本构成。在未来规划中，林建明表示从每个客户开始发生第二笔业务起，风险成本和运营成本已经降低，而且未来资金成本方面还将有下降的空间。

这些离职老员工具有成熟的市场眼光、过硬的技术手段和丰富的人脉经验，对创业起到非常有利的推动作用。他们以打造“小而美”的产品服务为市场切入点，试图寻找到更多发展渠道。