建行东营区支行：成功堵截一起潜在反洗钱风险案例

今年3月中旬，一名来自中国台湾的客户要求开通网上银行并办理网银盾业务，由于证件是临时居住证，对于客户的身份识别要更加谨慎，在询问该客户从事什么职业、办理网银盾用于做什么时，我发现该客户不能清楚说明，再查看银行卡特殊事故时又发现该银行卡多次被云南省公安机关列入诈骗等范围。由于业务十分特殊，我及时联系主管进行问询，在主管多方询问后发现事情有蹊跷，我们多次向客户提及开户告知书上的内容，将网银盾转借给他人使用是具有极大风险的，最后该客户没有办理网银盾离开网点。
案例分析
现在诈骗分子作案技巧越来越高，对银行业务办理流程熟练了解，并且善于在开户和办理网银盾等业务钻取漏洞，该案例中，网点工作人员风险意识较高，通过认真审核，仔细观察，与客户进行多方面的问询沟通，并与同事进行协同合作，发现疑点后，立即果断采取应急措施，成功堵截了潜在的反洗钱行为，保证了客户及银行资金和财产安全。
三、案例启示
　　（一）加强培训。在目前严峻的反洗钱形势下，银行人员需加强相关金融法律知识及业务知识的学习，提升业务技能，熟练掌握反洗钱知识，并通过案例总结经验，提高风险防范意识和能力，全力打击冒名开户等违法犯罪活动。
　　（二）精准识别。大堂经理及授权人员要加强履职，对身份识别的重要性有充分的认识，不局限于询问身份证号码、出生年月等硬性问题，可以通过核实预留电话号码，单位信息等多种方式识别客户身份，特别对持有外地身份证的客户进行重点关注，通过多种方式核实信息真实性。
　　（三）加强宣传。应通过厅堂微沙龙、人行金融知识宣传日等形式向客户宣传诈骗分子的各种诈骗手段，让客户提高警惕，谨慎保管个人信息，充分认识洗钱、冒名开户等行为的严重后果，不要出租出借本人身份证及银行账户，提高自我保护意识，避免被不法分子利用，造成严重风险后果。
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